选择开户银行就像挑选朋友，公司创办者需要用心去考虑，只有各方面条件让人满意，并能给自己最大帮助的银行，才能成为创办者的入选对象。

一、选择开户银行应掌握的原则

在选择开户行时，交往的方便性、服务的全面性应是公司创办者的首选条件。

1．以选择办公地点附近的银行为宜

一般来说，选择公司办公地点附近的银行，比选择一家有熟人的银行更重要。因为随着银行竞争的激烈化，银行内部管理制度也日趋规范，如果把“地利”提到“人和”之上来考虑，则不仅避免了往来奔波和舟车辛苦，而且还可以充分享受由此带来的节省时间、提高效率、信息灵通及联络方便等好处。

选对了银行，公司创办者的资金可以大幅度增值。每当银行推出新的金融工具，公司就可以了解到它对公司业务产生什么便利，提高财务部门的工作效率和资金周转利用率，给公司发展和运作带来好处。

其次，银行分支行数目和营业地址对于一个公司来说也很重要。

如果银行的分支行遍布全国主要城市或公司人员经常往来的城市，那么会给自己出差、旅行的提款结算带来方便。同时，公司创办者也应考虑银行的国外分支机构的基本情况，它可以显示该行的国际化脚步的快慢，资金、技术力量的实力状况。国外分支机构数目多，反映该行新产品引进速度较他行快，竞争力可能会强过其他银行，会使你获得更多好处，在国际贸易中可以省去在跨国结算中的许多时间和周折，提高资金利用率。

2．选择服务项目较多的银行开户

银行服务项目的多寡，直接关系着能否为公司提供全面、迅速的服务。一旦公司在服务较为全面的银行办理了开户手续，一般来说，它就能够获得拥有和使用各种金融工具的权利。因此，服务项目的多寡也是公司选择开户行时应考虑的重点。

二、办理开户手续

选择好了开户银行后，公司创办人就必须到该银行办理开立企业存款账户的手续。

企业存款账户是经国家工商行政管理部门及有关政府机关核批的企、事业单位、个体工商户等为方便业务结算在银行开立的存款账户。根据存款币种不同，银行将存款账户划分为企业人民币存款账户和企业外币存款账户两大类。

1．开立企业存款账户

根据账户功能和结算方式的不同，人民币企业存款账户又分为基本存款账户和一般存款账户两种：基本存款账户主要办理日常的资金结算业务和提取现金业务；一般存款账户只能办理日常的资金结算业务和存入现金业务，不能办理取现业务。

2．存款账户优势

一般来说，存款账户有以下一些优势：

1）存款账户可使用支票、银行汇票、电汇、信汇、银行本票、托收承付和委托银行收款等结算方式，办理国内同城间和异地间的资金清算。

2）可办理交纳企业的各项费用，方便企业集中管理和使用资金。

3）基本存款账户可提取现金。

4）可向银行申请签发银行承兑汇票。

5）存款期限灵活。除活期存款外，定期存款分为零存整取和整存整取等。

6）可向银行申请融资等。

3．开户需要的资料

如果公司向银行申请开户，必须携带齐备的资料。资料如下：

1）企事业单位凭工商行政管理部门签发的营业执照或拨款单位的证明文件。

2）国家技术监督局签发的企业法人代码证书。

公司创办者，凭上述资料向银行申请开立人民币一般存款账户。

如果公司需要申请基本存款账户，在开立一般存款账户的基础上，要出示人民银行签发的基本存款账户卡，然后再申请开设基本存款账户。根据人民银行管理规定，一个企业只能开立一个基本存款账户。

4．开立外资存款账户

除了人民币存款账户外，公司还可以根据需要开设外币存款账户。目前，银行开设了美元、港币、日元、马克、法郎等5个币种的外汇存款账户。外汇存款账户根据开户企业性质的不同分为外商投资企业外汇存款账户和中资企业外汇结算账户两种。

外商投资企业外汇存款账户，根据账户用途不同，又分为外商投资企业外汇结算账户和外商投资企业外汇专用账户两种。外汇结算账户用于公司账户下的外汇资金结算；外汇专用账户，目前又分为外债专户、资本金专户、贷款专户、还本付息专户和其他专户5个类别，用于专用资金的结算。根据国家外汇管理局对外商投资企业账户的管理规定，外汇专用账户中除其他专用类别外，其余的专用账户只能用于专项资金的结算，且资金用完时账户关闭。

5．该类企业的外汇存款具有以下几个特点

1）存款账户可使用支票、银行汇票、电汇、信汇等银行结算方式，办理境外、境内之间的资金收付。

2）可以提取现金。

3）存款种类灵活。

4）除活期存款外，还有定期存款。

5）定期存款种类有7天通知存款和整存整取等。

6）可向银行申请办理信用证及授信业务。

7）可向银行申请贸易和非贸易项下的售汇和结汇业务。

8）可向银行融资等。

外商投资企业凭工商行政管理局签发的营业执照、国家技术监督局签发的企业法人代码证书和外汇管理局签发的“开立外汇结算账户通知单”，向银行申请开立相应的外汇账户。

6．中资企业外汇结算账户（主要用于境内、境外经常项目下的资金结算及外汇现金的存取）的特点

1）可使用支票、银行支票、银行本票、电汇、信汇等银行结算方式办理境内、境外的资金清算。

2）可向银行申请办理信用证及要求授信。

3）可向银行申请贸易和非贸易项目下的结汇、售汇业务。

4）可向银行申请融资等。

该类企业凭工商行政管理局签发的营业执照、国家技术监督局签发的企业法人代码证书和外汇管理局签发的中资企业外汇使用证明书及中资企业保留外汇账户通知单，即可向银行申请开立外汇结算账户。

三、如何在企业网上银行开立账户

1．企业网上银行及其特点

企业网上银行，对于大多数人来说，还是一个较为陌生的名字，它是最近才出现的一种新的银行形式，又可以叫做公司网上银行，是指银行以因特网为媒介，为企业客户提供自助金融服务的银行。它具有如下特点：

1）使用方便——只需要会使用IE或NETSCAPE浏览器。

2）安全可靠的钥匙——为广大用户提供网上银行客户证书。

3）强大的支持——中国工商银行为广大用户提供良好的技术支持。

下面我们以ICBC企业网上银行为例，说明企业网上银行的特点，以及公司如何去进行网上银行的开户。

ICBC企业网上银行是指中国工商银行（简称工行）以因特网为媒介，为企业客户提供自助金融服务。目前ICBC企业网上银行能为中小公司（企业）、集团公司（企业）、社会团体和行政事业单位提供银行业务服务。工行按企业客户规模分为集团客户和一般客户两大类。集团客户是指总部及其分支机构在工行，对公司营业网点开立存款账户，且总部需要通过ICBC企业网上银行系统查询分支机构账户或同时需要通过ICBC企业网上银行系统从分支机构账户转出资金的企业。

一般客户是指没有开设任何分支机构的企业，或总部不需要通过ICBC企业网上银行系统从分支机构账户转出资金的集团性企业等。

2．公司网上银行可以办理哪些业务

（1）为集团客户提供的服务功能

集团客户服务功能，列出如下：

1）集团理财。集团企业总（母）公司可随时查看各分（子）公司人民币及外币账户的发生额、余额、对方账号、对方户名、用途等详细信息，并可对账户余额和二级分账户余额分别汇总，还可主动向分（子）公司下拨或上收资金，实现资金的双向调拨，达到监控各分（子）公司资金运作情况、整合集团资金统一调度管理的目的。集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。

2）账户管理。集团企业总（母）公司可对新注册的总（母）公司和分（子）公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询和下载。其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方户名等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、用途、入账日期、凭证号等信息。

3）主动收款。集团企业总（母）公司可直接从注册的所有分（子）公司账户主动将资金上收至集团企业总（母）公司的账户中，而不必事先通知其分（子）公司。

4）网上结算。集团企业总（母）公司可通过电子付款指令从其账户中把资金转出，实现与其他单位（在国内任何一家银行开户均可）之间的同城或异地资金结算。网上结算包括电子付款指令的提交、批准、查询、收款人名册的管理等。

5）指令提交。集团企业总（母）公司可逐笔或批量编辑、填制电子付款指令，指令提交包括逐笔指令提交和批量指令提交两种方式。批量指令提交是为了满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在提交指令功能中多次提交，只要按照规定格式上传一个批量指令文件即可，从而可大大减轻客户财务人员的工作量。

6）指令查询。集团企业总（母）公司可逐笔查询批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动实现全程监控和管理。   

7）指令批准。集团企业总（母）公司可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过其他财务人员的审核批准后的指令才能真正生效，从而满足客户内部控制的需要。

8）收款人名册。集团企业总（母）公司可将经常有业务来往关系的收款机构存入收款人名册，并可进行修改、删除，每次支付时可通过下拉菜单直接选择收款机构及账户，无需手工输入，从而大大简化了电子付款指令的填制。

9）网上购物。集团企业总（母）公司在工行B2B特约网站订货或购买服务并产生订单后，可向卖方实时支付货款，从而迅速完成整个网上购物活动。

10）贷款查询。集团企业总（母）公司可对注册的所有总（母）公司和分（子）公司的贷款账户进行贷款主账户查询、利随本息、贷款表内欠息、贷款表外欠息和贷款借据账的查询。

11）票据业务。集团企业总（母）公司可获得办理票据业务需提交的有关资料、业务办理程序等介绍和咨询信息。

12）客户服务。集团企业总（母）公司可自己在网上定制首页、修改本单位的地址、联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等企业资料并获得在线帮助。

13）首页定制。集团企业总（母）公司可选择登陆中国工商银行网上银行首页，从而适应自己的使用习惯，减少登陆等待时间。

14）客户资料管理。集团企业总（母）公司可浏览和在线修改自己的一些基本资料，如本单位的地址、联系地址、联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等。

15）在线帮助。集团企业总（母）公司在操作中遇到疑难时可在线获得操作指导和帮助。

（2）为一般客户提供的服务功能

一般客户除不能使用集团理财中的主动收款和查询分（子）公司账户外，可享受与集团客户一样的服务。

3．公司如何在企业网上银行进行注册

目前，中国工商银行（ICBC）企业网上银行向在工行开立有存款账户的公司客户提供在线金融服务。如果新公司准备使用ICBC企业网上银行，应按下列程序申请办理。

（1）仔细阅读有关材料

仔细阅读《中国工商银行网上银行业务章程》、《中国工商银行网上银行企业客户服务协议》及有关介绍材料。

（2）准备申请材料

公司带上公司的组织机构代码证，填写一份ICBC网上银行企业客户注册申请表及银行规定的公司开户行需要的其他材料。其中，《网上银行企业客户注册申请表》、《企业贷款账户信息表》、《客户证书信息表》可向公司的开户行索取。取得申请表后，如实填写表中各项内容，加盖单位公章，并保证内容的真实性。特别应注意的是，应准确填写联系地址，否则可能耽误申请事宜。

（3）提交申请材料

申请人填写好公司的全部申请材料并加盖公章后把所有材料交给开户行，银行有关部门对公司的申请材料进行审批。

（4）等待审批结果

银行在收到申请表的两周之内，进行审批并通过电话、电子邮件或信函给予申请人答复。对于未通过审批的，银行将会把申请材料原件退回。

（5）领取客户证书和密码信封

银行将在审批同意之日起的两周内，通知公司申请人到开户行领取客户证书和密码信封，领取后次日公司就可使用银行的网上银行了。但是，集团客户此时只能操作总部的账户，必须得到分支机构的授权后，才能对分支机构的账户进行操作。同时，银行会将客户端安全代理软件发送给申请人，公司可以按银行所提供的安装说明下载并安装软件。如存在问题，与银行联系，它们会上门安装。

（6）办理各分支机构账户查询，转账授权书的核实

对于银行审批同意的集团客户，公司需组织下属的分支机构协助银行办理“账户查询、转账授权书”的核实事宜。账户查询、转账授权书是集团客户的分支机构授权银行通过网上银行系统向其总部提供该分支机构账户信息或同时授权银行允许其总部通过网上银行系统从该分支机构账户中转出资金的书面证明文件。账户查询、转账授权书一式两份，公司的分支机构可向其开户行索取。分支机构签署“账户查询、转账授权书”，同意授权后，公司就可以通过网上银行对其账户进行操作。

一般客户则无需办理第（6）项。

4．如何正确地使用企业网上银行系统

使用企业网上银行系统，公司应该仔细阅读客户手册，并注意以下几点：

1）客户证书是用户在企业网上银行的身份证，同时它也具备数字签名的作用，如企业网上银行用户做账户转账的同时，系统要求用户进行数字签名，数字签名使得用户的操作具有不可抵赖性。所以，用户应看清提示，以免发生误操作，给自己造成不必要的损失。

2）如登录企业网上银行失败，首先确认用户号和密码，再确认S-Agent和配置浏览器代理服务器是否已经正常启动和配置。如一天登录错误次数达到6次，就不要再登录了，否则客户证书将被锁住密码。密码被锁后只能到ICBC指定机构办理解码手续。

3）为了保障用户的安全，如果用户在一定的时间内未做操作，企业网上银行将自动切断与用户的通信，用户必须重新输入用户号和密码才能继续操作。

4）用户证书应妥善保存。如果用户的证书丢失或损坏，用户应及时到银行指定的营业网点办理相关手续。

5．公司申请成为工行网上银行客户后需要支付哪些费用

办理网上银行业务实行有偿服务的原则，企业申请成为网上银行客户，需要为每张客户证书支付年服务费200元，证书挂失每次手续费20元，办理同城电子付款指令转账付款每笔手续费1元，办理异地电子付款指令转账付款参照中国人民银行电子汇划的收费标准支付有关费用。