在融资服务过程中，我们经常告诫自己的一句话就是，必须首先尽可能多地掌握了解企业的情况，然后才能给企业提出一些关于融资方面的建议。就像有经验的大夫，首先必须望、闻、问、切一样，融资不能拿一些企业的经验套在另一个企业身上。每个企业有自己不同的情况和基础，他们所在的行业、企业所处的发展阶段、地域条件以及他们具备的内外部资源条件千差万别。所以，无论是企业自己诊断还是请融资服务机构诊断与评估，他们都必须尽可能详细地掌握企业基本情况。

1．什么是融资诊断与评估

融资需求诊断与评估，即在充分调查研究和对企业进行SWOT分析（优势、劣势、机会和风险）的基础上，系统分析诊断，判断资金需求的性质，评估企业融资的必要性和可行性。根据企业目前的内外部资金来源情况和财务状况，计算出合理的融资需要量和融资成本，在此基础上形成融资诊断与评估报告。

2．为什么要进行融资需求诊断与评估

我们认为，进行融资需求诊断的必要性在于：

口  不进行诊断与评估，企业融资的合理性无法确定，就有可能犯方向性错误，就可能会带来融资风险，所谓“头疼医头，脚疼医脚”；

口  不进行诊断与评估，不了解企业内部的资源来源和资金占用的内部结构，就无法确定合理的资金需要量和合理的资金需求时间；

口  不进行诊断与评估，不掌握企业拥有的内部和外部资源，就不可能选择和设计合适的融资工具，无法在融资的成本、风险两者之间做到平衡；

口  不进行诊断与评估，就不可能选择合适的融资渠道，就有可能浪费企业的资源；

口  不进行诊断与评估，就不能了解企业是否具备融资的基础，就不利于做好融资的各项准备性工作；

口  不进行诊断与评估，就无法确定融资需求，量化融资工作的目标。以便有针对性地选择融资工具和资金渠道。

3．诊断和评估的内容

融资诊断和评估需要对下列内容进行判断和评估：

口  可能影响企业融资的发展战略；

口  融资的必要性；

口  融资实现的可行性；

口  融资需求的评估与量化。

（1）企业发展战略判断

和企业总体战略规划与设计不同，我们建议企业融资团队在进行诊断过程中，主要了解和关注可能影响融资的有关战略问题。关注点一定要准确，以免产生“信息污染”。在企业融资诊断与评估实际操作中，并不需要每个部门和所有人都参与。毫无疑问，每个部门的信息和意见，都可能对融资决策产生一定的影响。

（2）融资需求的合理性判断

提出这个问题好像可笑，难道企业还会有不必要的融资吗？的确有。企业所有的融资需求都有一大堆貌似合理的理由，“就像狼吃小羊都有道理一样”。但理由是否合理和充分，必须要经过实践的检验。因为有很多融资需求被实践证明是不合理甚至是有害的。

我们提出这一问题的目的，是提请企业决策者注意，并不是所有的融资需求都是合理的，有许多融资需求是可以推迟、减少，甚至用替代性的办法解决。

（3）融资具备的基础条件判断——融资可能性分析

在融资之前进行融资可能性分析与评估，是非常必要的，这可以最大限度地减少企业融资的盲目性。在本篇，我们提出了融资成功必须具备的9个融资基础，供企业对照参考。

（4）融资需求评估与量化

融资需求的评估与量化即在充分占有资料的基础上，运用一系列方法，对直接与融资有关的几项要素进行评估与测算，并将其作为融资的具体工作目标。这几项要素包括，外部资金需求量、融资期限、融资成本、可能的安全保障措施、资金用途、可能的还款来源等。该环节既是对有关资料分析的结果，也是后续融资工作的起点和基础。融资工具、融资渠道、融资安全保障和融资资料的包装与策划等环节均是以此为基础。

（5）融资诊断与评估报告

融资诊断与评估报告是融资诊断和评估阶段的工作成果。企业融资团队在进行融资诊断和评估以后，最好提交融资诊断和评估报告，作为企业高管层进行融资决策的重要依据。

4．融资诊断和评估需要经过的步骤

融资需求诊断和评估一般需要经历下列几个步骤：

首先是内、外部调查阶段，包括书面资料收集、与有关部门和人员的访淡、现场考察、问卷调查等方式；

其次是资料汇总分析阶段，包括对已经收集的有关资料和数据进行综合、归纳、汇总，并在此基础上形成初步诊断结论报告；

再次是专家论证阶段，主要是通过组建企业内、外部专家组成的专家组，对上述结论或报告进行讨论和修正，最后形成正式的融资诊断结论报告。