1．短期拆借资料的准备

（1）短期资金拆借资料概述

企业在短期资金拆借过程中，由于时间紧迫，资金需求时间短，利率较高，常常对融资资料准备不够重视，并习惯于用口头的方式传递信息。

对于口头的、现场发挥信息传递方式的弊病，我们在本章前面已经有详细阐述。但由于是短期拆借资金，很多企业认为资金方追求的只是高回报，只要有高回报和资产抵押就可以了。实际上，我们有很多的案例证明，资料准备充分的融资项目比没有资料的融资项目的成功率要高几倍，经过策划的、完备的、带有融资计划书的融资项目成功率更高。

根据我们的经验，资金方看重的不仅是高收益，更关注资金的安全性。这种安全感，不仅包括资产的抵押，而且包括资金用途的合理性、还款来源的可靠性，以及企业的信誉度等，甚至包括融资方的团队素质和行为细节。

（2）资料清单

不同融资需求需要的资料略有不同，大致相同的资料包括以下几类：

口  与融资主体基本概况有关的资料；

口  与融资主体资信实力有关的资料；

口  与资金问题成因有关的说明资料；

口  与融资抵押物权属有关的资料；

口  与融资抵押物价值有关的资料；

口  与融资抵押物最新状态有关的资料；

口  与担保人有关的资料；

口  与资金用途有关的说明资料；

口  与还款来源有关的说明资料。

以我们曾经运作过的某房地产开发项目短期融资为例。除了短期融资过程中需要的融资计划书外，资料还包括但不限于：

口  营业执照（复印件）；

口  企业营业最新报表（复印件）；

口  建设工程规划许可证（复印件）；

口  建设用地规划许可证（复印件）；

口  商品房预（销）售许可证（复印件）；

口  国有土地使用证（复印件）；

口  建设用地转让合同书（复印件，不必需）；

口  建设用地抵押协议（复印件，不必需）；

口  土地证权利证明（复印件，不必需）；

口  商品房预售协议书（复印件）；

口  房产销售效果图；

口  项目预算报告；

口  评估报告；

口  房产证原件照片；

口  房产外观照片；

口  房产外部环境照片；

口  已经出售的房产清单等。

（3）资料来源

根据我们的经验，融资资料除了企业已有书面资料如各种资产的权证可以直接复印外，其他资料可以采用下列方式获得：

口  现场收集，如拍照；

口  根据访谈整理、加工；

口  根据现有资料再加工。

2．银行融资资料的准备

银行融资一般都比较规范，有严格的操作规程和资料要求，而且因融资工具的不同而不同。融资企业在融资以前，可以到贷款经办行去索取有关资料清单。我们在此仅列举一些带有共性的资料供企业参考。

（1）流动资金贷款

口  借款申请书，包括企业基本情况、借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容；

口  借款人及保证人基本情况（企业简介、营业执照复印件、法人代码证复印件、税务部门年检合格的税务登记证明）；

口  贷款卡；

口  经会计（审计）事务所审计的近三年财务报告，以及申请借款前一期的财务报告（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；

口  抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意担保的有关证明文件；

口  审计报告；

口  资产评估报告（如有）；

口  董事会同意申请贷款的决议（不必需）；

口  贷款用途证明资料（如购销合同）。

（2）固定资产贷款

除上面提到的流动资金贷款需要提供的资料外，还需要提供：

口  项目建议书和可行性报告；

口  自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料（原件）；

口  贷款人认为需要提供的其他有关资料。

（3）办理银行承兑汇票

填写《银行承兑汇票申请书》，并参照流动资金贷款要求提供资料。

（4）个人经营者贷款

以个人住房抵押为例：

口  贷款人的身份证原件及复印件；

口  户口本原件及复印件；

口  个人收入证明原件；

口  结婚证原件及复印件；

口  房产证复印件。

3．风险投资资料的准备

（1）风险投资资料概述

风险投资资料是企业在和风险投资商打交道过程中，风险投资商要求提供的资料。

我们知道，很多风险投资者不以获得短期回报为目的，他们更关注资本的安全、增值和在合适的时机能够安全退出，安全是基础，资本增值和退出是其次。

（2）资料的类别

A．按资料说明的问题不同划分

按说明的问题不同，可以分为：

口  项目市场情况说明资料：

口  项目技术先进性说明资料；

口  资金安全性说明资料；

口  企业收益性说明资料：

口  投资方退出方式说明资料。

为了保障资金安全起见，资金方通常会对企业做尽职调查。他们通常要求企业提供的资料包括但不限于：

口  当地的投资环境及招商引资优惠政策；

口  国家对行业发展的政策：

口  企业的前期投入情况：

口  企业的团队素质；

口  企业的发展阶段；

口  技术的先进性和可靠性程度；

口  项目可能存在的各种风险。

为了实现资本的增资，他们通常关注：

口  企业所在的行业；

口  盈利模式；

口  市场容量和市场占有率；

口  企业的研发能力和市场开拓能力等；

口  企业所享受的各种政策优惠等。

为了保证能够以合适的方式退出，风险投资者通常会关注：

口  企业所在行业及项目的概念；

口  企业在行业中的位置；

口  企业的股本结构等。

B．按资料取得的时间不同划分

我们可以把资料分为三类：

口  说明企业历史情况的资料：一般包括往年的业绩、取得的荣誉等。

口  说明企业现在情况的资料：包括说明企业基本情况、产能、生产经营、财务情况和管理情况等的介绍；

口  说明企业未来情况的资料：包括发展规划、盈利预测、投资预测等。

C．按资料取得的方式不同划分

按资料取得的方式不同可以划分为：

口  企业已经取得的资料；

口  企业未来需要取得的资料。

D．按资料取得的方式和成本不同划分

口  企业自身可以提供的资料；

口  企业需要外部机构协助提供的资料。

（3）融资资料清单案例

某风险投资商要求项目方提供的资料清单如下：

口  邀请函；

口  项目建议书及可行性报告；

口  有关部门的批文；

口  市场调查报告和未来的营销／市场推广计划；

口  技术先进性说明；

口  符合国际惯例的《商业计划书》；

口  营业执照、税务登记证、法人代码证、法人身份证复印件、企业简介、法定代表人简介；

口 《公司章程》；

口  银行资信证明；

口  近三年的财务报表；

口  审计报告或无形资产评估报告；

口  企业有关的资质证书；

口  土地使用权、专利等证书。

4．政策性融资的资料准备

以申请创新基金支持或投标创新基金招标项目为例，企业应提交的资料通常包括：

口 《科技型中小企业技术创新基金项目申请书》。申请贷款贴息的，须分别由开户所在地银行信贷部门和贷款审批银行在《科技型中小企业技术创新基金项目申请书》的相应栏目中，签署承贷意见；

口  按《科技型中小企业技术创新基金项目可行性研究报告编制提纲》要求编制的《科技型中小企业技术创新基金项目可行性研究报告》，以及有关机构和专家对该报告的论证意见（须附论证专家名单）；

口  推荐单位出具的《科技型中小企业技术创新基金项目推荐意见表》；

口  企业法人营业执照（复印件）；

口  经会计师事务所（或审计师事务所）审计的企业上两年度以及最近一个月的会计报表（复印件），包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等。开业不足一年的新创办企业须报送工商行政管理部门出具企业注册资金证明（复印件）和最近一个月的会计报表；

口  可以证明项目情况的证明文件（如科技主管机构或行业主管部门出具的技术报告、检测报告、专利证明和用户使用报告等）；

口  高新技术企业需附高新技术企业认定证书（复印件）；

口  国家专卖、专控及特殊行业产品，须附相关主管机构出具的批准证明（复印件）；

口  地方财政部门匹配资金的项目，须出具地方财政部门的批准文件；

口  与项目有关的其他参考材料（如列入国家科技计划的有关批准文件、环保证明、奖励证明等）。