一、经典案例
渣打布局中国，致力中小企业融资
渣打银行简介
渣打银行（又称标准渣打银行；英语：StandardChartered Bank；LSE：STAN，港交所：2888）建于1853年，是一家总部在伦敦的英国银行。银行业务遍及许多国家，而在英国的客户非常少。渣打银行在伦敦证券交易所及香港交易所上市，并且是香港的三家发钞银行之一。
渣打银行是世界权威银行。业务集中于亚洲、南亚次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。渣打主要业务包括零售银行服务，如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。渣打银行集团在全球拥有600个分支机构，遍布世界56个国家。
通过战略联盟和收购的支持，以及业务、产品、地区和人员等各方面多元化均衡发展的推动，渣打银行获得了强劲的有机增长，并成功确立了其在亚洲、非洲和中东等新兴贸易走廊的地位。
与其他银行不同，渣打银行超过90%的利润来自于亚洲、非洲及中东市场。渣打银行提供个人及商业银行服务，拥有环球银行业务经验，并对各地区市场有深入的了解和认识，为客户提供具有创新性的产品、服务以及具有行业一流水平的金融解决方案。
凭借维持高素质的公司治理水平和企业社会责任，渣打银行在其营运网络内深受信赖。渣打银行以长远眼光看待企业行为，通过社会参与、环境保护和良好的公司治理等确保银行的持续发展。
通过贯彻银行的核心价值观，渣打银行致力于为所有利益相关者提供承诺。渣打银行注重人员管理、为客户提供超越期待的服务、积极关心社会公益并和监管机构密切合作。
2006年，渣打银行被和讯网评为“2005年度最佳外资银行”，并获《中国经营报》颁发的2006年度“卓越创新服务奖”。现在全国拥有12家分行（重庆分行筹办中）、8家支行和3家代表处。
2007年3月27日，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行。这充分显示了渣打对中国市场的承诺，以及其作为外资银行在中国银行业内的领导地位。
渣打银行的发展
渣打银行由两家英国海外银行合并而成，分别是：英属南非标准银行f the Standard Bank of British South Africa）和印度新金山中国汇理银行19l1年后译名改为：印度新金山中国渣打银行（The Chartered Bankof India，Australia and China）。
渣打银行是一家老牌银行，在维多利亚女王的特许（即“渣打”这个字的英文原意）下于1853年建立。1858年，渣打银行在加尔各答开出了第一家分行，孟买以及上海紧随其后。第二年，香港分行和新加坡分行分别成立。1900年代早期，渣打银行成为第一家获准在纽约开展业务的外国银行。标准银行于1863年在南非伊丽莎白港（Port Elizabeth）开张。从1890年代至1910年代期间，标准银行在非洲开设多家分行，但部分因经营困难而被关闭。1957年，渣打银行收购了东方银行（Eastern Bank），从而获得了其在亚丁（也门）巴林、贝鲁特、塞浦路斯、黎巴嫩、卡塔尔和阿拉伯联合酋长国的分行网点。到1950年代中期，标准银行在非洲已拥有约600分行及办事处。1965年，在与原英属西非银行（Bank of British West Africa）合并后，它的网络得了充分的扩张。英属西非银行在尼日利亚、加纳、塞拉利昂、喀麦隆和冈比亚拥有分行。1969年，标准银行和渣打银行合并，成立了标准渣打股票上市公司（StandardChartered PLC）。渣打随后收购了英国的霍奇集团（Hodge Group）和华莱士兄弟集团（the Wallace Brothers Group）。
在渣打股票上市公司成立之后，它的分支机构又遍及欧洲各国以及阿根廷、加拿大、巴拿马、尼泊尔和美国。渣打收购了三家美国银行，其中包括加利福尼亚联合银行（the Union Bank of California），使得渣打获得了进入巴西和委内瑞拉的机会。1986年，英国莱斯银行（Lloyds Bank）意图对渣打进行收购，但最终由包玉刚及邱德拔联手拯救，只有邱氏家族持股至今。2006年3月28日新加坡国有投资公司淡马锡控股宣布，从邱德拔遗产信托手上，收购渣打银行的1.52亿股份，即占渣打股权的11.55%，成为渣打的大股东。1990年代，渣打继续扩张其网络，分别于1990年、1992年、1993年和1995年在越南、柬埔寨、伊朗、坦桑尼亚和缅甸开设新的分支机构。
渣打银行自1858年在上海成立第一家分行以来，已成为中国历史最悠久的外资银行。1949年新中国成立后，渣打银行得到允许继续留在上海营业，并应政府要求协助打开新中国的金融局面，当时渣打银行对中国的贷款业务着重放在化学及钢铁工业方面。
20世纪80年代，中国的改革开放让渣打银行率先重建在中国的服务网络，并以上海分行为基础，成为了在中国网络最广的外资银行。
中国加入世界贸易组织，为渣打银行提供了更宽广的发展空间，其在华的业务范围不断扩大，分行网络在继续延伸。目前渣打银行主要在北京、上海、深圳、广州和天津等五个城市开展业务，下一步目标是拓展苏州、成都、厦门、南京和青岛等城市。
截至2006年底，渣打银行在中国的分行总数达到12家，加上现有的6家支行，其在中国的个人银行营业网点总数达到18家。2006年12月24日，银监会正式批准渣打银行改制为法人银行，其在中国将面临新的业务拓展。一旦改制工作完成，渣打银行将彻底告别100万元人民币存款的高门槛。
据悉，渣打银行在中国的下一系列重要目标是人民币住房贷款业务和信用卡业务，以及人民币保险在内的一系列服务。
渣打布局中国
渣打银行在中国所经营的银行业务呈现利润强劲增长的态势，经过业务结构的调整，渣打银行的发展基础更趋向平稳。中国的经济增长和银行业市场开放，也为渣打银行在这个市场上的拓展提供了良好的机会。渣打采取蓄势待发、把握增长的策略，从小处着眼发挥，继续扩大产品类型，建立多元化的盈利基础，力求稳定增长的业绩表现。
中国已成为渣打银行的重要战略市场之一。伴随着自身发展的同时，渣打正在积极寻求和中资银行结成战略伙伴，以百余年的丰富经验和良好的公司治理制度，为中国银行业的发展助一臂之力，与中国银行业共同成长。
从2004年开始，渣打这家老牌的外资银行正紧锣密鼓地筹划其中国市场的战略布局和在中国业务的重点拓展方向，以更为积极有效的本土化手段分享中国金融业的建设开放成就。为根植于在中国的发展，加快推行中国业务发展战略，渣打银行首先着手专业人才的储备。
2006年，渣打银行在中国的员工已经达到了2000多人，增加了近一倍，注重人才、包容差异和团队精神已成为渣打银行在中国的优势，也是渣打银行的企业文化特色之一。此外，渣打银行正在应中国客户的需求转变自己的服务理念，这使渣打能够非常敏锐地应对市场的反应，并有针对性地开发了一系列金融产品，以保证产品与客户的预期心理需要相匹配。截至2006年底，渣打银行已在中国推出了20多个新产品，比如商品楼宇按揭、应收账款融资、与指数挂钩的投资理财产品等。与此同步的是，渣打银行正逐步完成在中国的策略性投资，并于2006年成功入股渤海银行。目前渤海银行已向银监会递交了开展信用卡业务的申请，不排除未来和渣打银行发行联名信用卡的可能，而这仅仅只是一个开始。渣打银行将会陆续完成在长江三角洲地区和珠江三角洲地区等全国主要经济区域的布局，并会进一步与中资银行合作，合作形式将不限于入股一种方式。渣打银行希望与中资银行建立各种形式的合作，如联合推出理财产品等。
渣打操刀中国企业海外并购
2004年10月13日，渣打银行投资银行部中国区首席执行官成长青接到中国石化集团公司（下称中石化）财务部总经理解正林打来的电话。解正林说，中石化要在安哥拉完成一个近30亿美金的收购，本来卖方已经同意出售给一个印度公司，但中石化通过各方配合，抢得先机，把这个收购争取过来了。现在谈判完成，卖方要求中石化在48小时内付9亿美金。解正林希望成长青办一个备用信用证，证明中石化在渣打银行账上有9亿美金，随时可以提取。
中石化在安哥拉竞争的这个30亿美金的收购项目，位于安哥拉海上第十八区块，离海岸线大约有100海里。按照中国政府管理流程，国有企业进行收购要经过发改委、商务部、外汇管理局等一系列审批程序，目的是为了控制风险，避免外汇流失。当时中石化面临的情况是：发改委只是口头上认可，商务部、外汇管理局的书面批文还没有下来，而对方要求48小时内交定金，否则将卖给印度公司。
其实，中国银行、荷兰商业银行、中国开发银行、法国农业银行等之前都试图做这个案子，但一听说政府批文不全，加上对方要求48小时付9亿美金，没有一家银行敢冒险接这个单。
现在解正林打电话找成长青救急，是把“宝”最后押在了渣打银行。9亿美金足以买20架波音737飞机，9个中国大饭店，可以使一个银行倒闭，对成长青而言，压力可想而知。
“金融业和其他行业一样，也要有前瞻性，要有创新，不能只跟在别人后面走。”经过一番思考，成长青决定要好好把握住这个时机。
2004年10月14日，北京时间晚八点半，成长青召集远在伦敦及纽约的总行信贷委员会五名董事，举行电话会议，专门商议中石化的这起并购案。
“你对安哥拉的政治风险怎么看?”
“如果中国政府部门不批准怎么办?”
“利率及汇率风险怎样处理?”
董事们毫不留情地把可能遇到的风险逐一提了出来。
针对这些问题，成长青从容应答，他认为，中国是全球最大的新兴银行市场，新兴市场充满了机遇，但也有它特有的风险。谁能准确判断并驾驭风险，与客户一起前进，才能成功建立并保持市场的领导地位。这笔交易风险看上去很高，但实际上是可以有效控制的。
成长青的底气和信心还源于他手里握着的几张牌：首先，渣打银行曾较早介入和了解类似于安哥拉这样背景复杂的国家；其次，渣打银行有一支非常了解石油区块储量质量和开采成本的团队；第三，他坚信有中国政府作为中石化的坚强后盾，此次并购定会走得很顺畅。
10月15日傍晚七点，通过长达9个小时的两次激烈辩论，董事们终于跟成长青达成一致意见，同意渣打银行支持中石化的这次并购。
2004年10月16日上午11时，负责中石化上游产业的国际勘探公司拿到了从渣打银行开出的9亿美金的备用信用证。
这次收购是中国企业迄今为止在非洲最大的投资。
对成长青而言，这场仗他打得的确漂亮。这对他来说是从事银行业务以来最大收一笔买卖，或许今生再也不会遇到，成长青凭借智慧和胆识把它做成了，仅仅用了36个小时；而且一切如他所料，十二月中旬，该项目通过了中外政府的所有审批，随后再融资被近二十家国内外知名银行超额认购。
36小时，9亿美金，中国并购史上前所未有，世界并购史上也极为罕见。成长青因此在业内名声大震。
致力于中小企业融资
随着中国金融业的全面开放，渣打银行在中国的定位愈加清晰，逐步将目光聚焦在中小企业上。有统计数据显示，目前渣打银行的中小企业银行业务比重已超过中国总业务的50%。
之所以会选择中小企业作为中国业务的突破口，渣打银行有着自己的目的。根据国家发改委的统计，2005年中国中小企业创造了60%的国内生产总值、60%的出口额，并提供了75%的就业机会。而与此同时，发展势头强劲的中小企业获得的银行贷款仅为总量的32%左右。由此可见中小企业融资难的困境。
渣打银行已经对中小企业的贷款融资审批建立了5ES的原则，这包括借款人和主要股东的品行、还款能力、信用度、企业的现金流。除这四点之外最重要的是抵押品，这是中贷款最重要的因素。
同时，渣打银行内部还建立了一个评分系统，根据全球56个国家不同的中小企业贷款的经验，对企业提供的数据进行量化分析，然后再根据客户的现金流、财务报表，作一个比较客观的量化分析。
为有针对性地做好对中小企业的服务，渣打银行在中国成立了专门的市场调研团队、产品开发团队、贸易交易顾问团队，以更好地屏蔽风险，并采用一个客户由一个客户经理负责的模式，确保对客户的全方面了解。
与其他银行不同，渣打银行的中小企业服务是归于个人银行业务的，而非企业银行。之所以把中小企业服务归到个人业务中，是因为作为企业，可能从银行贷款不容易，但如果作为个人的话，则有很多渠道。中小企业的发展与他们的老板息息相关，中小企业的理财与老板的理财密不可分，所以更像是个人银行业务。
目前渣打银行已经在北京、上海、深圳、天津等地开始试点中小企业的“无抵押、无担保”产品，由于这类业务对客户经理的要求相当高，因此很难快速在全国范围内推广，所以渣打银行正在加速对相关人员的培训。
案例一：东风汽车（0489．HK）2005年12月7日成功在港上市，8日又与渣打银行直接投资有限公司签订人股协议。通过此项操作，东风将从渣打引入5000万美元，资金用于购买股份。早在东风上市之前，市场便传出渣打与新加坡淡马锡将共同出资收购东风股份的消息。据称，渣打投资5000万美元、新加坡淡马锡出资4000万美元，两家共占东风汽车集团5．1%的股份，并承诺6个月内不予出售。
渣打直接投资有限公司全球总裁Karam Butalia先生表示，通过该笔交易，渣打进入中国潜力巨大的汽车行业，并将从本次股本资金投资开始，帮助东风汽车提供全面、一体化的国际金融支持。
渣打直接投资大中华地区总裁陈凡则表示，汽车行业目前面临着一些困难，但中国巨大的市场和不断增长的消费人群保证了行业长期向好的趋势。他认为，目前正是投资中国汽车行业的最好时机。
案例二：为了解决中小企业信用不足而导致的融资难问题，渣打银行宣布在南京推出中小企业无抵押小额贷款，据悉，这是南京地区针对中小企业推出的首个不用抵押的贷款。
那么，什么样的中小企业才能申请这种无抵押小额贷款呢?渣打银行中小企业理财部董事总经理林添富表示，想要办理这项业务的中小企业需要满足两个条件：一是，企业注册经营时间至少满3年；二是符合中小企业定位、年营业额在500万美金以下。对于企业是做什么行业的，银行并没有严格限制。
不需要任何抵押、担保，银行如何控制中小企业贷款的风险?林添富表示，他们不仅要求企业提供银行对账单、增值税单、详细的营业账目等，还会实地考察企业的经营情况、现金流高低、上下流企业链的情况、手上有什么合同、为什么需要这笔资金，一般对于贸易流动资金需求量较大的企业会发放贷款。
据了解，渣打银行中小企业无抵押小额贷款早在两年前就已经在上海实施，截止目前贷款数量已经超过千笔。林添富透露，其实中国的小企业和其他国家和地区的小企业并没有太大区别，他们共同面临着融资渠道困难的难题。“渣打银行所做的，是将渣打在其他20多个国家积累了多年的服务中小企业的经营复制到中国，经过3年的尝试做出相应调整，形成足以与中资银行竞争的相对优势，”林添富说，“渣打银行除了在中国市场率先推出无抵押贷款概念外，其最大的竞争优势在于，渣打银行拥有全球的服务网络和专业的服务团队。”
据悉，该贷款期限最长3年，客户可以每月还款，减轻还款压力。不过，无抵押小额贷款利率一般相对较高，最高达到了18%，而渣打认为这个利率并不高。
案例三：渣打银行（中国）有限公司中小企业理财部近日对抵押贷款产品进行改善，推出贷款期限更长、审批更为快捷的融资产品——房产抵押贷款。
据了解，这款新产品在原有的以房产为抵押的流动资金贷款产品的基础上，做了进一步完善，中小企业可以以住宅或商业房产作抵押，获得长达10年、高达房产价值70%的贷款，从而盘活房产，获得运营所需流动资金。
针对中小企业的特性，房产抵押贷款精简了流程，申请简易，审批快速，资料齐全后，最快1周内即可获得审批结果。同时，该产品采用按月等额还款方式，企业可清楚地知道每月还款金额，也可减轻到期一次性还款的压力。
渣打银行此次推出的房产抵押贷款在上海、北京、深圳、广州四地试点推出后还将推广到更多城市。为鼓励企业申请这一新产品，在贷款额度设立手续费方面更可享受50%的优惠。
渣打银行在全球20多个国家都设有中小企业理财部门，拥有丰富的服务中小企业的经验。目前，渣打银行为中国的中小企业提供全面的银行业务，覆盖贸易服务、环球现金管理服务以及融资服务。在融资服务方面，渣打银行将中小企业市场进行进一步细分，陆续推出了贸易和流动资金贷款、商业房产融资、中小企业无抵押小额贷款、快捷贸易通以及房产抵押贷款等融资解决方案。
二、深度解析
随着中国在WTO的框架内加速融人世界经济体制和向世界逐步开放金融市场，国外银行正快速进入中国市场。国外银行较国内银行更为熟悉国际金融业务，具备更为长远的国际战略眼光和更为丰富的现代企业管理经验，而且国外银行一般资产质量较高，有较强的操作金融和控制风险的能力。这为国内企业借助国际资本走国际化发展战略提供了契机。
中小企业申请国外银行贷款并不像申请国内银行贷款有诸多的限制和指向性，只要国内企业具备法人资格并且通过了国外银行的资信审查就能贷到资金，而且向国外银行申请的贷款通常不会限制额度和使用范围。但是国外银行比国内银行执行更为严格的资信审查制度和更高的同期贷款利率，使得企业在决定申请国外银行贷款还是国内银行贷款的时候不得不做出更多的权衡。
由于国内中小企业在借鉴和运用现代企业管理制度上并不娴熟，管理运营状况存在很大的隐忧，政府在体制机制建设和法律规范上也没有给予银行向中小企业放贷的优惠，不能引导资本向中小企业的倾斜，加之中小企业同银行没有建立长期的合作关系，银行对企业的公司潜质、业务发展和资信水平没有把握从而不愿意放贷给中小企业而导致中小企业融资困难。国外银行在为中小企业提供贷款业务上有着更多的理论研究和实践经验，甚至于国外早就成立了中小银行专门为中小企业提供相关服务，从而能够抓住中国市场的这一大好机遇果断向中小企业服务领域进军，获得了市场先机。
渣打银行是百年老店，在中国的经营始自1858年在上海开出的第一家分行，现在渣打银行在中国的发展除了延续传统业务之外，渣打银行是较早在中国开展中小企业贷款融资业务的国外银行。传统业务中渣打银行投资银行部成功参与了多次中国企业海外并购案，成为中国企业海外并购的咨询顾问。中石化在安哥拉的收购项目中，渣打银行投资银行部果断出击、审慎行事，一方面对项目的进展进行全面细致的了解，一方面对收购双方的相关情况进行评估，同时向银行股东和董事会表明项目的可操作性、投资收益和风险控制等解除董事会的顾虑为项目运作赢得时问。渣打投资银行部的底气和信心还源于其手里握着的几张牌：首先，渣打银行曾较早介入和了解类似于安哥拉这样背景复杂的国家；其次，渣打银行有一支非常了解石油区块储量质量和开采成本的团队；第三，他坚信有中国政府作为中石化的坚强后盾，此次并购定会走得很顺畅。在进行认真分析和评估之后，渣打投资银行部36小时内为中石化开出了9亿美元的信用证帮助中石化成功完成了收购。而且一切如其所料，该项目通过了中外政府的所有审批，随后再融资被近二十家国内外知名银行超额认购。
渣打银行一边开展传统业务一边着手布局全国致力于中小企业贷款融资业务。随着中国金融业的全面开放，渣打银行在中国的定位愈加清晰，逐步将目光聚焦在中小企业上。有统计数据显示，目前渣打银行的中小企业银行业务比重已超过渣打银行在中国总业务的50%。
在以渣打银行为代表的外资银行进入国内市场之后，中小企业可以尝试转向国外银行寻求贷款融资服务，当然这同样需要中小企业与国外银行建立稳定的联系，不仅在资金紧张的时候登门求助更应在资金宽裕的时候开展合作，让银行更多地了解企业的发展现状和发展前景增强企业的信用资信，增大向其贷款融资的成功系数。同时，国内贷款银行也应当重新认识和重视中小企业，国内银行更加了解中小企业的整体状况和国内金融市场的开放水平，应当结合国内的实际为中小企业提供更多的贷款融资服务，并且推动政府建立健全的，支持引导国内贷款银行向中小企业实施资金倾斜的，包括设立投资银行部和成立中小银行在内的制度体系，在中小企业贷款融资业务方面同国外银行展开全面竞争。