这几天，在外企工作的杨小姐正在准备和朋友国庆节去旅游的事，五一憋闷了七天，她想去上海广州深圳玩一圈，顺便疯狂大购物。这两天就要交钱买机票了,说实话，旅游的费用去哪里找，还是个大问题。以杨小姐的收入来说，这万把块钱也不是什么大数目，可自己平时就是存不下来，找朋友借吧，他们国庆节都已有了安排，实在没有闲钱借出来。
确认了信用额度，就可以先花钱后还款
借钱去旅游，在以前，这还是一件匪夷所思的事情。而现在，对许多年轻人来说，花明天的钱享受今天，已经成为生活方式的一种。不过，钱跟谁借，不只杨小姐，许多憋闷了一个五一、策划着国庆之旅的年轻人一样地发愁。
对此，银行方面是否能提供专门的服务，解决他们的难题呢？记者走访了工行牡丹支行。
据工行牡丹支行市场科周祥斌科长介绍，一些专为旅游、购买大件产品等生活所需服务的小额信贷可解决他们的问题，不过手续相对繁杂，以至于未能全面开展起来。但是，如果确认了他们的信用额度，就可以先花钱，后还款，而且还有一段时间的“免息还款期”，周祥斌说，工行的牡丹贷记卡完全可以解决杨小姐的难题。
据介绍，牡丹贷记卡是中国工商银行发行的国际标准意义上的信用卡，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款。这就是说，杨小姐可以用自己的信用预支国庆节旅游的钱，她只需刷一刷卡，就可以支付她旅游所需花费的机票钱、住宿费、餐费、购物等各种费用，“全国范围内，只要属于银联特约商户都可以刷卡消费”，周科长说，以昆明为例，有１千多家特约商户，覆盖昆明各行各业。
听起来似乎还不错。但是，这个信用额度是怎么回事呢？这位负责人说，在办理牡丹贷记卡的时候，计算机的一整套系统就会根据你的个人资料、收入情况、工作年限、婚姻状况、职业、学历等等情况做出科学的分析，从而得出你的信用额度，这也是一个信用评分标准，为个人建立信用制度。
其实，“信用”这个东西，尽管国外很流行，国内却一直没有建立起真正意义上的信用制度。像牡丹贷记卡，如果有人消费了之后不还款，那银行岂不是损失惨重？
个人信用制度的建立，已初有成效
作为我国银行卡的鼻祖，信用卡之所以举步维艰，是因为信用没有得到“管制”。不过，此现象近年来已经随着人们生活方式的改变和生活水平的提高而有了改善。以工行牡丹支行为例，牡丹贷记卡是在去年１０月推出的，开始反应平平，而到了去年底，便迎来了办卡高峰期。今年１月至６月底，在昆明市范围内已经办理了１６０００张牡丹贷记卡，这说明，用信用消费的概念，已经渐渐走入市民生活之中，而个人信用制度的建立，也初有成效。
周祥斌强调，原来对个人信用无评分标准和可参照物，现在银行自己建立了这套系统，当你一开始用卡，银行就会记录你的信用状况，如果发生恶意透支的情况，那么，你以后在工行甚至是其他银行贷款都是行不通的。
把信用问题纳入规范制度，这个时候要讨论的，已不仅仅是用信用预支旅游消费那么简单了，个人以后的住房贷款、汽车消费贷款、综合消费贷款等等，市民的信用额度都会成为重要参考值，甚至能享受免息还款期。
有良好纪录，还可以调高信用额度
下面这个例子虽暂时与个人无关，但它能充分说明在我们这个社会里现在已有地方离开了信用卡就寸步难行了。据悉，日前上海市计委等５个政府部门分别与金融机构正式签约，率先在国内试行公务用卡。公务卡虽是公务，但会促使个人提前领略到信用文化的“硬朗”。比如，过去上海有些政府部门发票管理比较混乱，有时发生出差人员采用发票做假方式中饱私囊，同时引起逃漏税现象。而公务卡能够杜绝报销中的漏洞。因为每次刷卡消费后，电脑打印出的签账单绝对不会“说谎”，它会清楚记录你的消费金额、消费地点以及消费理由，而发票和签账单上的金额必须一致，彻底杜绝了拿信用卡不讲信用的行为。又如，今年６月，广东建行也与广州市政府合作发行了公务用车加油卡。政府公务用车加油卡的成功发行，有助于防止腐败，节约开支，换言之，将使政府工作人员在信用文化建设中带个好头。
信用的问题确实可大可小，记者听说了这样一件新鲜事：去年，昆明某企业在招聘的时候，有无信用卡是其中的一个条件，他们认为，有信用的人才是讲诚信的人，才是企业要用的人。当然，往小了说，就算算杨小姐国庆节旅游的一笔账：她们几个朋友去华东一带旅游，加上休假，要呆上２０天左右，因为要提前出发，国庆节和中秋节的两笔过节费要节后才能回来领，而每个月２０日是杨小姐发工资的日子，９月份和１０月份两个月的工资大概有五六千，这就是说，国庆回来后，杨小姐其实有近一万的进账。而她一旦领了牡丹贷记卡，依她的条件，信用额度内可先消费的金额能达到一万，根据该卡免息还款的优惠，如果杨小姐在９月７日透支消费１００００元，并由银行在消费当日记账，这笔钱的到期还款日为１０月２５日，这个时候，她完全有能力免息还款，而且，当她按时还款后，信用额度将自动恢复。而有了良好的记录以后，还可申请调高信用额度。
信用改变生活，就从国庆节开始。