前言：由美国次贷引爆的全球金融危机已经进入第3个月，从国家到企业再到个人，无不表现出空前的投资谨慎。在惹祸的投资银行纷纷垮塌之后，金融危机已经直接侵袭了包括汽车制造业、房地产业、出口贸易等在内的中国实体经济。与此同时，消费者的信心指数不断下挫，国家统计局日前公布的调查结果显示，第三季度中国消费者信心指数为93.8，比上季度和去年同期分别回落了0.3和3.2个百分点。这也是这一指标连续第四个季度出现下滑。由此，中国经济三架马车步履告缓。


    在整个金融危机中，我们不得不去关注另一个受害者——投资银行的鼻祖——传统商业银行。目前14家上市银行半年报已经全部披露完毕，中行、工行、建行、交行、招行和中信银行均卷入两房漩涡。有消息认为：从部分银行增加次级债计提拨备以及减持外币资产来看，次贷危机对中国银行业的影响尚不明显。


    “影响尚不明显”还体现在银行的招聘势头上，无忧指数10月统计数据显示，金融业人才需求总量在42 383个有效职位数，较三个月前减少了2145个职位，其中民营、国企的需求较旺，分别占总需求的21.77%和14.13%。银行业的招聘需求则相反，保持继续上仰的态势，有效职位数为4927个，比3个月前增加了近450个有效职位。10月22日前程招聘专版上，深圳平安银行、交通银行、广东发展银行均以彩色大版公布招聘启示。


    但于此形成鲜明对比的是，就笔者在采访中了解，深圳发展银行与农业银行的客户经理的薪资已缩水10%，“10%已经很不错了！”农行的经理甚至有些羡慕深发展的同行。在这个爷爷被孙子玩得团团转的疯狂世界里，薪资缩减只是个前戏。


人才需求：今年涨 明年滞

    受伤的中国商业银行中，伤得最深的莫过于中国银行（BOC），在2008年3月25日公布的BOC 2007年年报中显示，BOC在美国次贷危机中共损失155.26亿元，其中已终止确认损益32.63亿元。时隔半年，BOC仍在闭关修养，但凡与该行相关的新闻走的均是大众路线。


    同样养虎伤了身的招商银行却选址美国曼哈顿麦迪逊大街535号，建立了它在纽约的第一家分行，美国当地时间2008年10月8日这家位于风暴中心地带的分行高调开业，此时正值风暴肆虐的档口。

 
    而被中国商业银行一直冷落的农村金融市场正连轴滚的消化着属于它的机遇。2008年9月2日汇丰的第二家村镇银行在重庆大足开业，这个离城镇至少需要驾驶2小时的小镇迎来了它的第一个外商。同年10月15日，汇丰又在福建永安设立村镇银行。


    “考虑到金融危机对中国商业银行的滞后性，一些银行只是在执行去年制定的战略计划。” 前程无忧咨询部高级顾问C女士如是说。对于中了卵巢奖的中国商业银行，半封建的中国金融体系为银行争取了更多时间，以上便是我们看到的残膏剩馥。C女士预计，明年年初银行业将会感受到来自金融危机的瑟瑟寒意，银行的招聘职位也将明显放缓。


    在采访过程中，大多银行承认了将减少招聘数量，并重新调整薪酬体系，但拒绝透露细节。华信惠悦上海分公司总经理暨首席顾问袁凌梓女士在前程无忧举办的《2008人力资本论坛》上公开表示，大部分企业已经开始实施短期应对全球经济萎靡的方案，其中包括冻结招聘计划、冻结薪资增幅、裁员及缩减福利和开支预算等。金融投资公司高管韦先生表示，为了提高人员生产力和风暴抵抗力，他们已经取消了2009年校园招聘计划，转而向社会招聘有3~5年工作经验以上的人员。“投行、中介、顾问、咨询是最容易被裁的对象，银行会相对好些。” 韦先生如是说。


    这么看来，虽然银行业招聘需求将逃脱不了先扬后抑的主基调，但它仍是个幸运的家伙。


薪酬较量：外资银行名身在外 内资银行高坐看戏

    专业雇主品牌咨询公司Universum日前完成的2008大学生职业倾向调查显示，外资企业仍是大学生最向往的公司类型。外资的美誉代代相传了无数届，似乎成了真谛。然而可恶的恶人出现，他告诉站在围城之外的人：爱大部分人，相信少数人。而这个恶人就是内资行。

    事实上很少有业内人士愿意和内资行提供的超值福利过不去，除非受到论资排辈压迫太深。“在猎狩支行相关职位时，大约只有5%的人愿意流动到外资支行”，前称无忧猎头黄小姐说：“外资行可能为支行行长提供20 000-30 000元的月薪，而内资行的月薪只有2000-5000元，但是后者每月的津贴补助就超过万元，再加上季度奖、过节费、年终奖，一个在编制内的内资行柜员的第一年收入就可以超过100 000元。”虽然外资行也有年终分红，但很容易就被内资行几个过节费赶超。何况内资行在体系上的不完善，让一部分在职员工拥有足以羡煞他人的灰色收入。


    编制内外人员的区别对待也让多数人愤愤不平，我们知道大公司都爱“数人头”，而编制制度更是让“数人头”发挥到了极至。在2008年最后一波的校园招聘会上，交通银行向一等院校金融、经济、财务类研究生开放了编内资格，而本科生只能委屈于编制之外或选择投奔外资行。一位不愿意透露姓名的银行人士说：“编制内的招行柜员年薪大约为15万元，同样工作年限的编外柜员，年薪只在3-4万元之间。”巨大的差距，不禁让人想到“人生而平等，只是一些人享受了另一些人的权利”。


    此外，由于管理体制的原因，在内资行会出现因为业务管辖范围不同，而导致的同等级别薪水却存在巨大差异的现象。“同样是有5年工作经验的客户经理，撇开业务能力的高低，做对公业务的年薪可能是20万元，而做对私业务的年薪在15万元左右。” 黄小姐介绍到：“不同于内资行，外资行甚至对一、二线城市之间薪酬的划分都不明显。只在农村项目上，配套人员的基本工资会有20%左右的下调，某些职位的工资可能没有内资行高。”


    面对看戏的内资行，外资行高喊“我们只看能力！” 能力至上的企业风格确实让外资行抢夺了一些内资行的人才，不过却没有人愿意在“升得快，走得快”的残酷中坚持一辈子。在采访过程中，业内人士更多的把外资行看成是一个跳板，而把内资行看作为一个归宿。


    让我们欣喜的是，目前一些内资行已经认识并决心调整旧制度所带来的人才惰性化，复制外资行薪资和业绩、服务挂钩的模式刺激人才，提高对外服务水平。内资行“取其精华，丢其糟粕”的大胆突破怎能不让闻声的对手寒颤呢。


    2008年无忧薪酬数据统计显示，北京、上海、广州、深圳四地的银行从业人员的平均薪酬要高于二线城市35%-54%，信贷管理员、投资理财顾问的离职率则要高于二线城市10%左右。不同于其他行业或多或少存在着企业剥削员工福利的情况，100%的银行从业人员都享受到包括带薪假期、养老金、公积金等在内的法定福利。


银行人才风向标

08年招聘压轴 外资渴求农村项目配套岗位

    新疆阿瓦提县乌鲁却勒镇拜什艾日克村的棉花种植户可以从渣打银行（中国）获得最长1年、最高1.5万元的贷款。由于有上游棉加工商的支持，这笔贷款无须任何抵（质）押或担保，仅凭棉农个人信用即可获得。而汇丰银行则在湖北随州曾都采用“公司+农户”的贷款模式为十几名农户提供了20-50万不等的贷款。推广特殊新产品争取资源的方式是外资行在并不多的竞争方式中最好的。


    加入WTO后的2006年年底，银监会开始调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，外资行得以有机会进入中国开拓庞大的农村市场。相较于已经在这块“中国自然界”赐予的“无天敌”的资源上开垦了几十年的内资行，面对外资行迫不及待的瓜分坐如针毡。但是任何一家外资行在他国市场从来没有处于过主导地位，只要监管层允许他们做这些新产品，也一定会允许内资行做。


    采用传统的布点模式开拓市场成了外资行唯一的途径，虽然这场硬仗让他们投入更多时间和资源，但是他们希望能尽快获得利润，“哪怕占个有利地形也好”的决心势不可挡，渣打、汇丰、花旗、东亚四家外资行都在紧锣密鼓的加紧布局。以一个农村项目15人计算，四家外资行在一个片区的农村项目上共需要招聘配套人员60人。而单在湖北省已经实现939个农业银行网点和2188个农村信用社，要与内资行较量，外资行的网点架设规模的想象空间还很大。


    如果次贷没有威胁到优质贷，2009年、2010年都会是外资行在中国农村扩张的好时机。现在，我们能做的就是赶上2008年这波最后的需求，静静等待下一个金融高潮的到来。


人力资源再分配 09年监控人才成热门

    金融危机的蝴蝶效应已经显现，让原先看不见的问题逐渐浮出水面，让原先存在的小问题愈演愈裂。重建或调整金融体系将实在必行，却也将不可避免使银行业人力资源再分配。

    深圳发展银行三季报中显示，该行今年实现净利润较上年同期增长77%，达33.17亿元。但有媒体认为，三季报意外靓丽难掩银行业增长趋缓尴尬。从季度环比上看，深发展三季度利润增长不到3%，收入增长少于2%。面对投资增速的下降，企业信用风险提高，银行生息能力明显弱化。


    除了投资面紧缩的问题，小额透支的信用卡问题也是目前银行碰到的大麻烦之一。套线、拖欠、诈骗使银行失去了利润，还蒙受了损失。据行业内人士透露：在全球经济进入下行周期，银行坏帐已出现高企特征。报道称，深发展三季度不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的好成绩，但中金公司指出数据中“瑜不掩瑕”之处，其年度的不良贷款率毛形成率约为77bp，比上半年增长约17dp。


    就像美国金融业目前急需政府监控一样，拥有上亿用户的银行业也将加强各自的监控力度，使一只口袋在装钱的时候，另一只不要漏的太快。2009年，银行业对人才的需求重点将由普通业务型岗位转向监控型岗位，如反欺诈专员和风险控制专员。


    2008年无忧薪酬数据统计显示，北京市风险控制专员的平均年薪超过10万，硕士比本科普遍高出约25%的薪资幅度，工作十年最高可破40万年薪。在各大城市中，上海该职位提供的福利待遇最高，是其它一线城市1.1-1.2倍，主要二线城市的1.4-1.8倍。


中国商业银行彼岸抄底人才 不切实际

    纽约独立预算办公室24日公布的一份研究报告预计，受次贷危机影响，2009年华尔街高薪金融行业将再裁员7600人。加上今年被裁和将被裁的1.26万人，失业的金领人数将近2万人，彼岸这支庞大的金融业失业大军无意给了中国金融机构进行人才抄底的机会。中科院金融所金融市场研究室主任曹红辉在接受《中国青年报》的采访时表示：欧美金融市场震荡剧烈，还不是市场抄底的最好时机，但应该是人才抄底的好机遇。无限遐想激起了我们对愿景的冲击，一时抄底之声纷至沓来。


    无独有偶，日本野村控股日前认同并实施了抄底计划，以2美元收购雷曼兄弟欧洲分部，并将不继承美国雷曼兄弟欧洲分部的资产，仅继续雇佣其员工。“这是日本在30年代抄底后赔了血本学到的。”宏观经济研究学者Vincent在接受采访时表示：“这值得我们学习，但只有控股企业可以这么做，如果华尔街人才去中国商业银行，对于银行来说只是累赘。”


    蓄水养鱼，如今美池破碎，中国金融机构可以捡鱼，但其中不包括中国商业银行。前程无忧咨询部高级顾问C女士也认同了该观点，“华尔街人才缺乏对国内市场的了解，同时任职中国银行还必须克服薪资上有较大落差的心理因素。” 从理性分析角度看，华尔街人才不具有竞争力。对于之前普遍认为中国本土金融人才会因华尔街人才回流而陷入四面楚歌的境地，显而这个观点有些片面。


    Vincent进一步补充说：“中国商业银行拒绝华尔街人才的理由具体有二。其一，华尔街人才的工作技能不适用于中国的银行。中国商业银行的主要收入来源为企业贷款、个人贷款、同行业拆借和出口票据、汇率；而国外商业银行的主要收入来自于金融衍生产品，次贷便是金融衍生产品中的一种，银行人才的主要工作职责是分析和建立金融衍生品的模型分析。”


    “其二，从人力资源成本考虑，华尔街人均工资（基本工资+奖金）是65万美元，按今天美元兑人民币的汇率6.8426来算，雇用一个华尔街人才需要近450万人民币。”招商银行07年有6名董事、监事及高级管理人员的税前薪酬在300万人民币以上。民生银行高管中有9人税前薪酬在500万人民币以上。这么看来，除非要被雇用的人才含金量极高，否则没有银行愿意在一片争议银行高管天价薪酬的民声之下去高薪聘用华尔街人才。


    一位业内人士透露：“做海外投行生意的同行普遍都还没有引进华尔街人才的成功案例，最多只是达成初步意向。”而与投资银行业务相差甚远的中国商业银行，还敢抄底华尔街人才吗？套用巴菲特的投资价值理念，在别人热情时平静，平静之后再细细斟酌几番。对于华尔街人才的出路，Vincent认为华尔街并没有真正毁灭，“花3-5年顺利转型为传统银行人才，不如等华尔街历史重演，凤凰重生。”


    股票跌、石油跌、黄金跌、美元跌……尽管这些负面信息让活在地球上的每个人都忧心重重，但是人们还得去银行，因为它的业务已经深深埋入人们的生活中。现在它只是面临的只是一次痛苦的蜕皮过程，将来它只会一天比一天好，就像前不久，工商银行宣布正式收取电话业务费用一样，银行不会有入不敷出的那天。对于这个瞬息万变的世界，稳定的钱袋子总在吸引着更多的优秀人才加盟。你，会是那个掉进钱袋子里的人吗？(完)