10年前，人们对理财还没有太多的认识，积累财富的方式多是将钱存在银行保值、升值或以备急用。现在，你在街上可以任意询问一个人，得到的答案绝不只一个，股票、保险、债券、基金、房产、收藏……什么都有，人们的脑子开始“灵光”了。随着老百姓财富的增多、理财意识的增强，理财师也开始走进寻常百姓人家，成为“让钱生钱”的策划高手。


    近一、两年，国内的金融机构在推出各式各样理财产品的同时，也将“理财规划师”推到前台，保险理财规划师、银行理财规划师、证券理财规划师“扑面而来”，让人耳目一新。但目前国内所谓的“理财规划师”大多是企业自封的，执行的是企业标准，人员素质参差不齐，难以适应市场的需要，急需建立一个职业标准。近日，记者从劳动和社会保障部获悉，该部设立的理财规划师专业委员会即将推出首份《理财规划师国家职业标准》，理财规划师规范的时间到了。


    理财规划师（简称CFP）俗称理财顾问，主要源于美国，是由证券经纪、保险经纪、注册会计师、涉外律师、税务师等职业演变而来，是当前领先国际潮流的一种权威理财规划职称。目前在美国、英国、法国、德国已成为一种正式的从业资格。在国外的理财规划市场上，众多的理财规划师活跃在银行、保险、证券、税务等行业。理财规划不是一个简单的产品或理财方案，而是强调根据每个人在不同阶段的不同财务状况，分析出个人的风险偏好、损失承受能力，再考虑家庭、年龄、退休目标、养老生活方式等因素，为客户制订个人化方案，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。


    1990年，国际理财规划师理事会成立，目前该理事会的会员组织来自15个国家和地区，包括澳大利亚、加拿大、英国、美国、新加坡、日本、香港、韩国、法国、德国等。该理事会制定了理财规划师职业总的原则性标准。在总的原则性标准之外，各协会成员还可根据各国的具体情况制定自己的标准。


    国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌认为，虽然在国际上理财规划师已经是比较成熟的职业，但如果将国外的标准照搬移植到国内，那么肯定会出现水土不服的现象。因为国内外市场环境不同，如在税收、遗产、员工福利及退休计划、投资及保险产品、法律等方面，国内外存在较大差异。据悉，即将推出的《理财规划师国家职业标准》将充分体现中国特色。


    中国的理财市场还处在发展的初级阶段，市场前景还很广阔，随着职业标准的推广，业内人士认为，在今后几年内，理财规划师将成为继律师、注册会计师后最热门的职业。 （完）